Il mutuo per l’acquisto della prima casa è un investimento importantissimo. Capita spesso, soprattutto in questi anni di crisi, di incontrare oggettive difficoltà nel rimborso. Come risolvere il problema? Ricorrendo ad alternative come il mutuo prima casa surroga.
Mutuo acquisto prima casa surroga: di cosa parliamo?
Di cosa parliamo quando discutiamo di mutuo prima casa surroga? Di una fattispecie che fa parte dell’ordinamento italiano dal 2007, anno di varo della Legge 40 (la cosiddetta Legge Bersani).
Grazie alla surroga, i mutuatari che hanno in corso un piano di rimborso per l’acquisto della prima casa, possono trasferire il mutuo da un istituto di credito a un altro, senza bisogno di impegnarsi economicamente per quanto riguarda spese di perizia od oneri d’istruttoria.
Surroga del mutuo: informazioni sulle detrazioni
Per quanto riguarda il mutuo prima casa surroga è utile concentrarsi anche sul nodo delle detrazioni degli interessi passivi che, nel caso del mutuo originario, corrispondono al 19% del totale annuo, fino a un ammontare di 4.000€ (questo significa che il risparmio annuale si quantifica attorno ai 760€).
Se si decide di surrogare il proprio mutuo presso un altro istituto di credito si perdono le detrazioni? La risposta è negativa, a patto che la banca surrogante non conceda ulteriore liquidità al mutuatario.
Surrogazione: i piani da non perdere
Mutuo prima casa surroga non resta che esaminare qualche piano specifico. Per farlo e per avere le idee ancora più chiare ipotizziamo la richiesta di surrogare un mutuo di 120.000€ richiesto per l’acquisto di un immobile che ne vale 220.000.
Presupponendo un tasso fisso e un piano di ammortamento della durata di 25 anni, esaminiamo il piano di Cariparma. In questo caso a carico del beneficiario principale del prestito ci sarebbe una rata mensile di 524,55€, con TAN fisso e TAEG pari rispettivamente al 2,27 e al 2,32%. Il tasso d’interesse di questo mutuo è calcolato sulla base del parametro IRS 25 anni con il carico di uno spread pari all’1,05%).
Surroga tasso variabile: ecco le offerte migliori
Chi cerca un’alternativa vantaggiosa per mutuo prima casa surroga non può trascurare i piani a tasso variabile. Quali sono quelli più interessanti? Per trovarne alcuni prendiamo ancora una volta come esempio la richiesta di surrogare un mutuo di 120.000€ – acquisto di un immobile del valore di 220.000€ – e la scelta di un piano di ammortamento della durata di 25 anni.
Tra i numerosi prodotti disponibili sul mercato prendiamo in esame il piano di WeBank, che prevedrebbe a carico del beneficiario del contratto di mutuo una rata mensile di 465,24€, con TAEG pari all’1,24% e tasso calcolato sulla base dell’Euribor 3 mesi maggiorato di uno spread dell’1,50%.
Meno onerosa in questo caso sarebbe la rata di Hello Bank, pari a 463,14€, con TAEG corrispondente all’1,25%.